Argent dans le couple : Comment gérer l’argent d’un foyer ?

Quand on parle de finances personnelles, on revient rapidement sur un sujet : l’argent dans le couple. En effet, beaucoup de couples ont des difficultés à se mettre d’accord sur comment gérer leur argent au quotidien. Ou ne savent tout simplement pas comment s’organiser. Dans cet article, j’ai voulu vous donner quelques conseils sur comment gérer l’argent dans le foyer. Pour que ça ne devienne pas une source de tensions ou même de disputes.

Combien de comptes bancaires faut-il avoir dans un couple ?

Commençons par le commencement en voyant combien de comptes un couple doit-il avoir. Car une partie des couples fonctionnent avec un compte-joint et une autre partie avec chacun leur compte bancaire. Et si je vous disais que la bonne façon de gérer vos comptes, c’est un peu un mix de tout ça.

Voici les 4 comptes que vous devriez avoir pour votre couple :

• 1 compte joint pour gérer les dépenses courantes
• 1 compte d’épargne pour vos projets communs
• Et chacun un compte d’épargne pour vos projets personnels

Sur le compte-joint, vous payez vos crédits, vos dépenses fixes (factures d’eau et d’électricité par exemple) et vos dépenses variables (alimentation notamment). Ensuite, vous décidez d’un pourcentage de vos salaires qui ira sur votre compte d’épargne, pour vos projets communs (achat immobilier par exemple). En mettant chacun un pourcentage de votre salaire, personne ne se fait avoir. Puisque celui ou celle qui gagne le plus paye plus au prorata. À l’inverse, mettre un montant fixe est injuste puisque celui qui gagne moins paye une plus grosse fraction de son salaire.

Et enfin, le fait d’avoir chacun son compte perso permet d’avoir des projets en solo. Et c’est à mon sens important d’avoir sa propre épargne. Imaginez si vous voulez acheter une guitare, ce compte permettra de mettre de côté pour ce projet.

Pour l’épargne de précaution, dont on parle dans cet article, vous pouvez la placer sur votre compte-épargne commun ou sur vos comptes séparés. C’est à vous de voir.

Comment gérer l’argent dans le couple ?

Quand je regarde dans mon entourage, je me rends compte que peu de couples utilisent la structure qu’on vient de voir pour gérer l’argent du ménage. Et c’est dommage parce que c’est la façon la plus juste et la plus logique de gérer ses finances.Vous avez peut-être déjà assisté à des disputes de couples à cause de l’argent, voire même à des séparations. Cette organisation permet de les éviter. Et voici quelques conseils pour bien gérer son budget.

Conseil 1 : Comprendre qu’il s’agit d’un budget familial

Un couple doit être uni, pour le meilleur et pour le pire. Et même si vous êtes marié, vous devez avoir cette mentalité. Sinon, rester célibataire est peut-être la meilleure option. Si votre femme mange des yaourts et que vous n’en mangez pas, n’allez pas faire des comptes d’apothicaire pour calculer combien elle vous doit. L’argent mutuel sert à payer les courses. Et tant pis si vous ne consommez pas l’ensemble des produits du ménage !

Mauvaise gestion du budget n°1 : Il y a quelques temps, je parlais à une femme qui a un traitement non remboursé par la sécurité sociale. Et son conjoint refusait de payer parce que lui n’avait pas de problème de santé… Bien évidemment, ce genre de comportement débile est mauvais pour le couple. Puisqu’elle sait très bien qu’ils ne sont pas unis.

Mauvaise gestion du budget n°2 : Un couple dont l’homme avait eu une fille d’une première union. Sa nouvelle compagne ne voulait pas payer les courses pour l’enfant. Vous vous doutez bien que ça créait des tensions inutiles pour quelques euros.

Dans ces cas, ces personnes auraient sans doute mieux fait de rester célibataire plutôt qu’être mal accompagnée.

Partez toujours du principe que si vous n’êtes pas prêt à tout donner pour l’autre, c’est qu’il vaut mieux se séparer. Bien sûr il faut avoir des règles et que ce soit dans les deux sens. Mais il faut avoir une logique de couple qui donne tout l’un pour l’autre.

Conseil 2 : Fixer vos objectifs sur le long terme

Pour aller dans le même sens, c’est important que vous sachiez tous les deux vos objectifs sur les prochaines années. Pensez à parler de tout : Projet immobilier, achat d’une voiture, mariage, enfant, bref, parlez librement de vos objectifs personnels afin de mettre en commun un objectif de couple. Si votre priorité c’est le mariage, établissez un budget prévisionnel et voyez quand vous pourriez vous marier.

Si votre objectif principal est l’achat d’une maison, définissez l’apport que vous voulez avoir, votre capacité d’emprunt, etc.

Bien entendu, la vie est faite de choses imprévues. Donc le but n’est pas de tout prévoir et d’être inflexible. Le but est juste d’avoir un cap et surtout des projets communs et des priorités. Parce que si vous savez tous les deux que le prochain objectif de vie est d’acheter une maison et que vous avez besoin d’un apport personnel de 15 000€, vous allez tous les deux faire des actions pour arriver à cet objectif.

Conseil 3 : Établir un budget mensuel

Tous les mois, nous avons plus ou moins les mêmes dépenses. D’abord les remboursements de crédits, ensuite les factures d’énergies, puis les abonnements (Netflix, salle de sport, etc.), et enfin les dépenses variables comme la nourriture ou les loisirs. Vous savez donc plus ou moins le montant des prélèvements, des virements et cartes bancaires dans le mois.

Et si vous ne savez pas trop combien vous dépensez chaque mois, regardez sur les mois précédents pour voir les différents montants. Vous pouvez faire un tableau pour voir sur les 3 ou 6 derniers mois, combien vous avez dépensé sur chaque poste de dépense. Je vous conseille, une fois que vous avez le montant de votre budget mensuel, à ajouter une marge de sécurité de 150 ou 200€ afin d’éviter d’être à découvert.

Conseil 4 : Gérer votre argent à deux

C’est toujours une mauvaise idée de laisser une seule personne gérer le budget du couple. Vous devez le faire à deux et prendre les décisions à deux (sauf pour vos comptes séparés où chacun choisi ses projets). Mais qu’il s’agisse de définir le budget ou de faire les comptes, le mieux est de le faire à deux. Ou en tout cas que chacun connaisse la situation globale.

Quand j’étais jeune, mon père était artisan plombier et ma mère faisait la comptabilité. Il voyait l’argent qui entrait, mais pas l’argent qui sortait de l’entreprise. Donc il investissait dans des outils, sans savoir la trésorerie ni le résultat qu’il avait. Et sans comprendre comment fonctionnait les immobilisations d’une entreprise. Vous devez donc avoir tous les deux, tous les éléments en main. Cela vous permettra de ne pas dépasser le budget et d’éviter les découverts.

Conseil 5 : Faire ses comptes en fin de mois

Pour mieux gérer son budget, une bonne chose est de faire un point tous les mois. Ça vous permettra d’économiser si vous voyez des dépenses mensuelles inutiles ou que vous pouvez réduire. Et ça permet aussi de se rendre compte d’erreur comme un oubli d’annulation d’un abonnement par exemple. Vous y passerez peut-être quelques minutes par mois, mais vous pourrez faire des économies importantes.

Combien de couples se retrouvent dans des situations de surendettement ou d’énormes découverts, juste parce qu’ils n’ont pas pris le temps de gérer leur budget toutes les fins de mois ? Avoir un endettement est tout à fait normal et ça peut faire parti de votre stratégie. Tant que vous gérez vos comptes et que vous savez où vous en êtes, vous êtes sur la bonne voie.

Conseil 6 : Mettre de l’argent de côté

Chaque mois, vous pouvez décider d’un pourcentage de votre salaire à mettre de côté pour vos projets, comme un apport immobilier par exemple. Mais avant de placer de l’argent pour vos projets, je vous recommande de vous créer une épargne de précaution, comme j’en parlais dans cet article.

Parce qu’épargner pour des projets, c’est bien. Mais il faut d’abord se mettre en sécurité financière. Et l’épargne de sécurité est une très bonne chose pour faire face aux imprévus. Vous pouvez placer 2 mois de salaire chacun, sur votre compte d’épargne joint. Ou bien l’avoir chacun sur son compte perso.

Une fois que vous avez cet épargne de précaution, vous pouvez continuer à mettre de l’argent de côté pour vos projets, ainsi qu’investir en bourse ou dans l’immobilier par exemple. Vous pouvez aussi découvrir nos concepts de production et de blog clé en main. L’objectif d’un investissement est de faire fructifier votre épargne et de vous créer de nouvelles sources de revenus.