Comment bien investir son argent ?

Quand on a réussi à épargner un peu d’argent, on se dit qu’on ne va pas laisser son argent dormir sur un compte-courant. Mais il faut alors trouver comment placer son argent pour faire fructifier son capital. Dans cet article, j’ai voulu parler de différentes façons d’investir son argent. Et j’expliquerai pourquoi ce sont, selon moi, de mauvaises ou de bonnes façons de placer votre argent.

Les mauvaises façons d’investir son argent

Bien sûr, laisser son capital sur un compte courant n’est pas très optimal puisque cet argent dort et ne génère pas d’intérêts. Mais on va voir que certains investissements sont identiques ou même pire que de le laisser dormir !

❌ Laisser son argent sur un livret A

C’est le placement préféré des français : Le Livret A. Ce livret est facile et gratuit à ouvrir, et surtout présenté comme sans risque. Dans certains pays toutefois (comme à Chypre par exemple) les banques se sont servies sur les comptes épargnes de leurs clients pour se renflouer. Bon, très honnêtement, on a du mal à imaginer ça en France, même si c’est possible légalement. Non, le vrai problème du livret A, c’est son rendement.

À l’heure où j’écris cet article, le taux du livret A est à 3% du fait de la guerre en Ukraine et donc de l’inflation record. Depuis 2015, il était à 0,75% et ce taux avait baissé pour arriver au record historique le plus bas : 0,50%. Le problème, c’est que chaque année, le coût de la vie augmente, c’est ce qu’on appelle l’inflation. Et l’inflation est toujours supérieure au taux du Livret A. Du coup, en laissant de l’argent sur un livret A, en effet vous gagnerez des intérêts, mais ces intérêts seront inférieurs à l’augmentation du coût de la vie. Voici les taux d’inflation et du Livret A ces dernières années :

Suite à la guerre en Ukraine et à l’inflation qui atteint des records, le gouvernement a fixé le Livret A à 3% à partir du 1er février 2023 (mais pour combien de temps). D’autres Livrets d’épargne seront plus intéressants que le Livret A, même si tous n’ont pas la même fiscalité.

❌ Miser beaucoup d’argent sur les cryptomonnaies

Est-ce pour autant qu’il faut retirer son argent du Livret A pour tout mettre sur des cryptomonnaies ? Non ! D’abord parce que c’est toujours bien d’avoir un Livret A au cas où vous ayez besoin d’argent (panne de voiture ou autre). Mais aussi parce qu’investir dans les cryptos représente de gros risques. En effet, c’est un placement très volatile. Vous pouvez investir 1000€ aujourd’hui, monter à 2500€ dans trois jours, et tomber à 200€ dans deux semaines. La volatilité fait qu’on peut tout perdre du jour au lendemain.

Mais c’est surtout que le placement dans les cryptomonnaies n’est pas un investissement à rendement, mais de la spéculation. Je m’explique. Quand on investi en bourse ou dans un blog par exemple (on parlera de tout ça après), il y a, à la fois un rendement mensuel ou annuel et en plus de ça la valeur de notre investissement qui augmente. Un blog ou une action peuvent prendre de la valeur, tout comme une crypto, ça c’est la spéculation (on investit pour éventuellement revendre plus cher). Le rendement, c’est de toucher des dividendes (pour une action), des commissions (pour un blog) ou encore un loyer (pour l’immobilier locatif).

Le niveau de risque est élevé dans les cryptomonnaies. Certaines cryptos vont disparaître, parfois même des plateformes. Si vous cherchez à investir sans risque, ce n’est pas le meilleur placement pour vous.

❌ Investir via des dispositifs d’État (Loi Pinel, Loi Duflot, etc.)

Avec les dispositifs Pinel ou Duflot, peu de risque de perte de capital comme avec les cryptomonnaies ! Cependant, il ne s’agit pas ici d’une bonne façon d’investir. D’ailleurs, tous les spécialistes de l’immobilier (coachs et investisseurs) vous le diront. Ces dispositifs ont juste été créé pour faire en sorte que les français investissent dans un projet immobilier sans vraiment attendre un retour sur investissement.

Parce que la carotte, c’est la défiscalisation. Ces dispositifs sont une niche fiscale pour les français de la classe moyenne, et ça permet à l’État de construire du neuf sans investir lui-même. Alors attention, ce n’est pas idiot comme principe, mais ce sera surtout avantageux pour l’État. Si vous voulez investir dans l’immobilier, je vous conseille de le faire sans utiliser ces niches fiscales qui ont des contreparties (encadrement des loyers notamment). Et pas ou peu de rendement.

En fonction des objectifs de l’États, le gouvernement va proposer des placements avec des avantages fiscaux afin d’atteindre ses objectifs. Avec les lois Pinel et Duflot, le but est de proposer des logements à bas prix, donc peu rentables pour vous.

Les bonnes façons d’investir son argent

Voyons maintenant de bonnes façons de placer son argent ! Je vais volontairement partir sur trois types d’investissements totalement différents, pour qu’en fonction de votre profil d’investisseur vous puissiez trouver chaussure à votre pied.

✅ Investir dans un blog

Acheter un blog est à mon sens aujourd’hui la meilleure opportunité pour faire fructifier son argent. Et ceci pour deux raisons. La première, c’est que le rendement peut être exceptionnel. Par exemple, sur ce concept clé en main que l’on peut créer pour vous, le prix de vente est en moyenne de 6 000€, et l’objectif de retour sur investissement est de minimum 720€. Donc 12% de rentabilité annuelle dès la première année. Chaque année, vous êtes dans le pire des cas 2 fois plus rentable qu’avec la bourse.

Et 12%, c’est le minimum en dessous duquel on vous remboursera. C’est-à-dire que si votre blog n’atteint pas 12% de rentabilité annuelle, on vous rembourse. Mais dans la majorité des cas, les rendements seront supérieurs (souvent entre 15 et 30%).

Un blog peut vous rapporter une rente passive puisque vous n’avez rien à faire vous-même (dans le cadre de notre concept de blog clé en main). Mais vous pouvez aussi acheter un blog sur des plateformes d’achat-revente de business en ligne, si vous en avez les compétences.

✅ Investir en bourse

Comme pour un blog, la bourse a ce double avantage d’avoir un rendement intéressant et de pouvoir être revendu avec une plus-value (spéculation). C’est donc une bonne façon d’investir son argent. Toutefois, vous devez quand même bien choisir les actions que vous allez acheter. Parce que certaines sociétés sont plus généreuses que d’autres. Des sociétés extrêmement puissantes sont aussi extrêmement radines avec leurs actionnaires (par exemple Apple dont on parlera dans un autre article).

En bourse, vous pouvez espérer gagner 3 à 4% de rendement. Et même 5 à 6% en vous formant un minimum. Des personnes comme Warren Buffet par exemple, sont à 10% de rendement par an depuis plus de 30 ans. Ça fait forcément une différence par rapport à un Livret d’épargne ! 😬

Gardez à l’esprit qu’un placement en bourse a toujours une part de risque, puisqu’il suffit d’une mauvaise nouvelle pour que tout le monde panique et que la valeur d’une action baisse considérablement. C’est d’ailleurs ce qu’il s’est passé il y a quelques jours, où la Silicon Valley Bank a fait faillite en quelques jours. À partir du moment où vous êtes dépendant de milliers d’autres personnes, il y a un risque.

✅ Ouvrir un PEL (Plan Épargne Logement)

Et enfin on va parler du PEL, le Plan Épargne Logement. Alors non, ce n’est pas pour son rendement incroyable que je vous recommande le PEL, mais pour ce qu’il vous permet de faire. Si vous êtes intéressé par l’immobilier, je vous recommande chaudement d’ouvrir un PEL et de placer un maximum de votre épargne dessus chaque mois. Si votre banquier voit que vous avez placé de l’argent sur votre PEL et que vous n’êtes jamais à découvert sur une longue période, vous aurez des chances d’obtenir un crédit pour un achat immobilier.

D’ailleurs, vous pouvez commencer tout petit, avec une place de parking par exemple. Puis un petit appartement à rénover. Le fait d’avoir des comptes sains pendant une longue période va rassurer votre conseiller de banque. Et le PEL vous permet d’abord d’avoir du capital qui rassure la banque, mais aussi d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Si je peux vous donner un conseil : Commencez le plus tôt possible avec des placements style blog ou bourse, et mettez de côté pendant 6 à 12 mois sur un PEL pour un projet immobilier.

Un plan d’épargne est un bon moyen de placer de l’argent. Le taux de rémunération ne sera pas énorme, mais vous aurez d’autres avantages.

Faut-il investir son argent pour le moyen et long terme ou pour le court terme ?

Quand on investit, il y a dans un premier temps une épargne de précaution à se créer. C’est-à-dire un matelas de sécurité en cas d’imprévus. Ça, c’est pour le court terme. Mais ensuite, il faut davantage investir à long terme afin de faire fructifier son épargne. Une chose importante est que le taux de rendement soit supérieur au taux de l’inflation. Sinon, on perd de l’argent.

Mais un bon placement, c’est aussi un rendement sans risque. En effet, il vaut mieux avoir 6% de rendement avec peu de risque, plutôt que 10% avec beaucoup de risque de perte de capital. C’est pour cette raison qu’on a créé notre concept de blog clé en main, où nos clients ne prennent pas de risque, puisqu’on rachète le site le rendement est inférieur à 12% par an.