Indépendance financière et liberté financière : Définition, différence

Quand on s’intéresse au fait de devenir rentier, on tombe rapidement sur deux termes qui sont totalement confondus : l’indépendance financière et la liberté financière. Et ce qui me rend fou, c’est quand des prétendus « experts en revenus passifs » ou « spécialistes en investissement immobilier », parlent des deux notions comme si c’était la même chose.

Dans cet article, je vais vous expliquer les 3 principaux niveaux de dépendance financière. Vous pourrez ainsi savoir à quel niveau vous êtes actuellement, et quel est votre objectif moyen et long terme.

Les 3 niveaux d’indépendance financière

Comprendre les 3 niveaux de dépendance financière (ou d’indépendance) vous permettra de devenir libre financièrement. Parce que je vois au quotidien des personnes qui font des actions pour devenir indépendants financièrement alors qu’ils souhaitent être libre. Mais comme la plupart des conseils qu’on trouve sur Internet sont donné par des personnes dépendantes financièrement, les contenus sont de mauvaise qualité.

Personnellement, je suis indépendant financièrement depuis l’été 2012 et libre financièrement depuis 2015. Et même si actuellement je travaille beaucoup pour développer CodeaProd et nos plateformes BeFreelancr et BeTeachr, je pourrais m’arrêter de travailler à tout moment et tout déléguer.

Je vous explique tout ça ? C’est parti !

Niveau 1 : La dépendance financière

On est dépendant financièrement lorsque échange son temps contre de l’argent en tant que salarié. On est dans ce qu’on appelle « la rat race », ou « métro, boulot, dodo » comme on dit plus fréquemment en français. Le but à ce stade est de se développer de nouvelles sources de revenus, que ce soit pour devenir indépendant financièrement ou libre financièrement.

Comment être dépendant financièrement ?

On verra dans quelques instants comment atteindre l’indépendance financière. Mais on va déjà voir comment être dépendant financièrement. Parce que finalement, ce premier niveau n’a pas que des inconvénients. En effet, le salariat permet de gagner votre salaire tous les mois pour investir en bourse ou en immobilier par exemple.

Certes, dépendre financièrement d’un patron n’est pas très agréable, mais c’est presque un passage obligé pour se créer des revenus alternatifs. Pour être à ce premier niveau, il vous suffit de trouver un emploi en CDD ou si possible en CDI.

Quels sont les avantages de la dépendance financière ?

• Le salariat (surtout en CDI) vous permet de prendre un emprunt pour investir en immobilier (effet de levier pour gagner plus)
• Votre salaire fixe vous permet d’avoir une situation financière stable et ainsi d’investir chaque mois

Quels sont les inconvénients de la dépendance financière ?

• Avoir un emploi à temps plein peu parfois freiner la création d’une nouvelle source de revenus (business qui demande beaucoup de temps par exemple)
• Selon votre salaire, vous devrez peut-être faire un job d’appoint pour augmenter votre trésorerie afin d’investir plus

Niveau 2 : L’indépendance financière

On est financièrement indépendant lorsqu’on n’a plus de patron qui nous verse un salaire tous les mois, mais qu’on ne peut pas encore se permettre d’arrêter de travailler. À ce niveau, nos clients ont remplacé notre employeur. Un artisan, une personne en profession libérale ou un freelance sont indépendants financièrement. Ils ont de nombreux clients qui leur permettent de vivre et de devenir indépendant. Et ils peuvent à peu près choisir leur façon de travailler.

Comment être indépendant financièrement ?

Se mettre à son compte est le meilleur moyen de gagner son indépendance financière. Et pour le coup, c’est vraiment plus simple qu’on ne le croit. Je le vois d’ailleurs chaque jour sur BeFreelancr (notre plateforme de freelances). Sur ce site, je parle chaque jour avec des personnes qui étaient salariées et qui ont décidé de créer leur activité. Certaines de ces personnes sont parti vivre dans le pays de leur rêve ou sont devenus digital nomad.

Une autre façon d’acquérir son indépendance financière, c’est d’investir dans l’immobilier. En effet, cette source de revenus vous demandera du travail, que vous fassiez de l’immobilier locatif long terme, meublé ou court terme. Et même si vous pouvez déléguer certaines choses, vous ne serez jamais libre financièrement avec l’immobilier, contrairement à ce qu’on peut voir sur certains blogs.

Quels sont les avantages de l’indépendance financière ?

• Faire une activité freelance en plus de votre emploi actuel vous permet d’augmenter votre capacité de remboursement et de rassurer votre banquier
• Être indépendant financièrement à temps complet vous permet de choisir vos horaires et votre lieu de travail

Quels sont les inconvénients de l’indépendance financière ?

• Avoir de multiple clients peut être stressant (surtout au début)
• Vos revenus seront dépendants de votre travail, donc si vous prenez quelques semaines de vacances vous ne gagnerez rien

Niveau 3 : La liberté financière

On atteint le niveau de vie rêvé par des milliards de personnes, la liberté financière, lorsqu’on n’a plus besoin de travailler pour gagner de l’argent. On parle plus souvent de « devenir rentier » que d' »atteindre la liberté financière », mais c’est la même chose. Un rentier est un entrepreneur ou investisseur qui touche une rente qui lui permet de vivre sans avoir besoin de travailler.

Comment être libre financièrement ?

Il y a plusieurs solutions si vous vous demandez comment devenir libre financièrement. La première solution, c’est de créer sa propre activité et de déléguer un maximum d’actions au fur et à mesure. Cette entreprise vous permettra au bout de quelques années à réussir financièrement. Et en formant des personnes à travailler à votre place, vous pourrez acquérir la liberté financière.

Mais si vous ne souhaitez pas créer votre entreprise vous-même et que vous préférez faire fructifier votre argent en investissant, alors il existe des solutions. La plus connue, c’est évidemment d’investir en bourse. Vous toucherez ainsi des dividendes chaque année, de la part des sociétés dont vous détenez des actions. Mais il existe aussi d’autres investissements comme l’achat d’un blog clé en main (voir ici), chez nous ou dans d’autres sociétés.

Quels sont les avantages de la liberté financière ?

• Ne plus avoir besoin de travailler
• Ne plus dépendre de son propre travail pour vivre

Quels sont les inconvénients de la liberté financière ?

• Aucun

C’est quoi le quadrant du cash-flow ?

Il y a quelques temps, j’avais fait une vidéo sur l’une de mes chaînes YouTube, pour présenter les 4 niveaux d’indépendance financière selon Robert Kiyosaki dans son livre « Le Quadrant du Cashflow ».

Selon lui, il y a 4 niveaux de richesse :

Niveau	Les 4 noms	Source de revenu
1	Employee (Employé)	Vous avez un emploi
2	Self employed (Travailleur indépendant)	Vous avez des clients
3	Business owner (Propriétaire de business)	Vous avez des employés
4	Investor (Investisseur)	Vous avez des actifs

Comme vous pouvez le voir, pour Robert Kiyosaki, le plus haut niveau est celui d’investisseur. C’est-à-dire de posséder des actifs (actions en bourse, immobilier délégué, blogs délégués) qui vous rapportent des revenus passifs.