Tout savoir sur le Livret A : Taux, plafond, montant idéal

Le Livret A est le compte-épargne préféré des français. On en compte 56 millions en France selon l’OER (Observatoire de l’Épargne Réglementée). C’est un compte d’épargne réglementé par l’État français, exonéré d’impôts et de prélèvement sociaux.

Dans cet article, on va voir pourquoi le Livret A est si populaire, et on va répondre à la plupart des questions sur ce livret réglementé.

Qu’est-ce qu’un Livret A ?

Le Livret A est un compte épargne réglementé par l’État. En effet, c’est le ministre de l’économie et des finances qui décide, notamment, du taux annuel. C’est le livret « par défaut » que toutes les banques proposent à leurs clients lorsqu’ils ouvrent un compte chez eux. Ceci explique aussi pourquoi ces comptes d’épargne sont si nombreux en France : Beaucoup restent inactifs pendant des années parce que les gens ne savent plus qu’ils en ont un ! Mais ce livret épargne a quelques avantages.

Pourquoi les français aiment ce Livret d’Epargne ?

Ce que beaucoup de français aiment avec le Livret A, c’est que ça reste de l’épargne disponible. Donc vous pouvez faire des retraits comme vous le souhaitez, ou au contraire y ajouter de l’argent si vous le pouvez. À l’inverse du PEL (Plan Épargne Logement) sur lequel vous ne pouvez pas retirer d’argent (vous êtes obligé de le clôturer totalement). Donc c’est rassurant pour beaucoup de gens d’avoir un Livret A pour « placer de l’argent » tout en y ayant accès. On verra ensuite combien placer sur ce compte d’épargne.

Un autre avantage de ce compte livret, c’est qu’il n’y a aucun frais. Que ce soit à l’ouverture ou à la fermeture. Il n’y a pas non plus de frais annuels, ce qui est parfois le cas sur des produits d’épargne.

Qui peut ouvrir un Livret A ?

Que vous soyez mineur ou majeur, vous pouvez ouvrir un Livret A. Mais ce compte étant un livret défiscalisé, vous ne pouvez en ouvrir qu’un. Donc si vous avez déjà un Livret A au Crédit Agricole par exemple, vous ne pouvez pas en ouvrir un autre à la Société Générale ou à la BNP. C’est limité à un compte par personne. D’ailleurs, l’établissement bancaire devra s’assurer auprès de l’administration fiscale que vous n’ayez pas déjà ce compte. Attention : Vous ne pourrez pas ouvrir un Livret A si vous avez déjà un Livret Bleu du Crédit Mutuel. Mais vous pouvez cumuler votre Livret A avec d’autres livrets bancaires et produits d’épargne.

Dans quels banques peut-on ouvrir ce livret d’épargne ?

Tous les établissements bancaires peuvent proposer le Livret A à leurs clients. D’ailleurs, si vous hésitez sur le choix d’une banque, lisez notre article sur la banque Boursorama. Les taux, comme on le verra juste après, seront les mêmes d’une banque à une autre, mais vous pouvez ouvrir un compte gratuit dans beaucoup de banques et néo-banques. L’offre de Boursorama banque est la plus complète, mais vous pouvez aussi opter pour BforBank, Fortuneo, Monabanq ou encore Hello bank, si vous voulez éviter les banques traditionnelles.

Quel est le son taux d’intérêt ?

À l’heure où j’écris cet article, le taux du Livret A est de 3% du fait de la guerre en Ukraine. Il est donc inférieur au taux de l’inflation qui est prévu à plus de 6% sur l’année. Ce qui veut dire que si vous laissez une somme sur votre compte le 1er janvier, vous aurez perdu de l’argent le 31 décembre, même en touchant des intérêts. Vous devez donc diversifier votre épargne et ne surtout pas compter seulement sur ce placement. D’une manière générale, vous devez toujours prendre en compte le taux de l’inflation. Parce que votre rendement annuel doit toujours être supérieur au taux de l’inflation (augmentation du coût de la vie).

Quel est le plafond du Livret A ?

Le montant maximum du Livret A est de 22 950€. Vous ne pourrez donc pas mettre plus sur ce livret. Étant donné que c’est un livret avec exonération d’impôt sur le revenu, vous comprenez que l’État plafonne le montant de ce compte. Et comme nous venons de le voir, son taux de rémunération n’étant pas intéressant, il n’est pas nécessaire de chercher à « remplir son livret A ». On verra juste après combien mettre au maximum sur son livret A.

À l’inverse, le montant minimum est de 10€. Vous pouvez donc ouvrir un livret d’épargne sans avoir beaucoup d’argent à y placer.

Peut-on retirer de l’argent d’un Livret A ?

C’est l’un des gros avantages du Livret A, c’est que vous pouvez profiter de votre épargne comme bon vous semble. Vous pouvez faire des versements et des retraits librement en allant à votre banque ou sur votre espace personnel et application mobile. C’est exactement le même principe que le LLD (Livret de Développement Durable). Ce sont tous les deux des livrets réglementés qui permettent de mettre de l’argent de côté sans la contrainte de ne pas pouvoir le récupérer.

Quels sont les montants minimum et maximum de retrait ?

Vous pouvez retirer en général 10€ minimum (1,50€ pour la Banque Postale). Et il n’y a pas de montant maximum. Vous pouvez donc retirer plusieurs milliers d’euros si vous les avez sur votre compte. En effet, le Livret A est un placement liquide, ce qui veut dire que vous pouvez à tout moment récupérer la somme que vous souhaitez. C’est ce qui en fait un placement avantageux.

Personnellement, je vous recommande d’ouvrir un compte épargne (A, LEP ou autre). Car si vous avez besoin de récupérer une somme pour un besoin urgent, vous pouvez récupérer votre argent dans la journée. Pour un fond d’urgence (ou épargne de précaution) ce type de compte bancaire est indispensable.

Que faire lorsque le Livret A est plein ?

C’est une question que beaucoup de gens se posent et je vous souhaite de vous la poser, ça voudrait dire que vous auriez près de 23 000€ d’épargne. Mais ce Livret bancaire, comme le LDD ou le Livret jeune, ne sont pas de bons placements. C’est bien d’avoir ce type de livrets d’épargne, pour placer votre argent et y avoir accès rapidement en cas de besoin. Mais n’attendez pas qu’il soit plein pour trouver un placement intéressant. Imaginons que vous ayez 22 950€ sur votre Livret A (compte plein). Que le taux soit à 3% et que l’inflation soit à 6% (situation actuelle), vous perdriez 688,50€ par an, puisque la valeur de votre épargne vaudrait moins, malgré le taux de rendement du compte.

J’ai récemment écrit un article pour vous expliquer quoi faire quand ce compte est plein. Je vous parlerai bien sûr du taux de rémunération du Livret A, qui fait qu’il n’est pas conseillé de le remplir. Et on verra d’autres conseils.

Combien faut-il mettre sur un livret d’épargne ?

Je vous recommande d’épargner 2 mois de salaire sur votre Livret A. Si vous gagnez 1 400€ par mois par exemple, mettez de côté 2 800€ sur votre compte. Cela vous permettra d’avoir une épargne disponible en cas de besoin d’argent. Et si vous êtes en couple, ouvrez chacun votre compte. Ensuite, tout ce que vous avez en épargne supplémentaire, vous pouvez l’investir dans des concepts comme les nôtres (voir ci-dessous) ou en bourse, immobilier, etc.

Comment se constituer une épargne sérieusement ?

Dans un premier temps, vous devez faire en sorte de limiter les découverts sur votre compte-courant. Si vous êtes capable d’être très rarement à découvert, dans ce cas vous pouvez ouvrir un compte épargne (A, LEP, Jeune). Vous pourrez faire un versement initial de 10€ ou plus selon vos capacités d’épargne. Et par la suite, vous pourrez placer une somme fixe tous les débuts de mois. Par exemple 100€ par mois, jusqu’à arriver au montant maximal que vous souhaitez. Comme je vous le disais, je conseille de placer 2 mois de salaire par adulte. Et si vous avez des enfants, vous pouvez placer 1 mois supplémentaire par enfant, si vous le jugez nécessaire.

Ensuite, vous pourrez placer votre argent sur des rendements plus intéressants pour faire fructifier votre épargne. Veillez toujours à ce que votre rendement soit supérieur à l’inflation. Et faite en sorte de limiter les investissements trop risqués. En effet, certains placements comme les cryptomonnaies par exemple, peuvent être intéressants, mais ne misez pas une grosse partie de votre épargne sur ce type de placements.

Que finance le Livret A ?

Vous êtes nombreux à vous demander à quoi servent les fonds du Livret A. L’argent placé par tous les épargnants sur ce livret est centralisé par la Caisse des dépôts et consignations afin de financer les logements sociaux et le renouvellement urbain. Donc si vous vous demandiez à quoi sert le Livret A, il ne sert pas à vous donner une bonne rentabilité. Puisque le rendement, comme on l’a vu, est inférieur à l’inflation. L’argent placé sur ce compte sert à financer les logements HLM.

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